Die globalen Cyber-Prämien könnten bis 2030 50 Millionen US-Dollar übersteigen – Howden

Laut einem neuen Bericht des Versicherungsmaklers Howden könnte der Cyberversicherungsmarkt bis 2030 ein Volumen von 50 Milliarden US-Dollar erreichen.

Howdens dritter jährlicher Cyber-Versicherungsmarktbericht mit dem Titel „Coming of Age“ hebt drei Schlüsselfaktoren hervor, die das Wachstum des Marktes bestimmen werden: Verteilung, Tail-Risk-Management und Kapitalbeschaffung. Trotz der Herausforderungen deutet der Bericht darauf hin, dass der Cyber-Versicherungsmarkt vor einer deutlichen Expansion steht.

Nach einem Anstieg der Ransomware-Ansprüche in den Jahren 2020 und 2021, der zu einer Verdoppelung der Kosten für Cyberversicherungen führte, stabilisierte sich der Markt im vergangenen Jahr, da sich die Risikokontrollen verbesserten. Der Bericht warnte jedoch vor anhaltenden Bedenken hinsichtlich Ransomware-Angriffen, systemischen Verlusten und der Kapitalverfügbarkeit.

Im ersten Halbjahr 2023 kam es zu einem deutlichen Anstieg der Ransomware-Angriffe, die Offenlegungen der Netzbetreiber deuten jedoch darauf hin, dass die Ansprüche nicht proportional gestiegen sind. Dies deutet darauf hin, dass wirksame Risikokontrollen Unternehmen widerstandsfähiger gemacht und zu einem stabileren Cyber-Versicherungsmarkt beigetragen haben. Wenn sich die Bedingungen verbessern, profitieren Käufer mit robuster Risikokontrolle von günstigeren Preisen und Konditionen.

Obwohl der Markt auf Wachstum eingestellt ist, betonte der Bericht die Notwendigkeit weiterer Maßnahmen, um den steigenden Anforderungen der Kunden weltweit gerecht zu werden. Die Bewältigung von Herausforderungen im Zusammenhang mit Systemrisiken, Marktdurchdringung und Kapitalverfügbarkeit ist für den Cyber-Versicherungsmarkt von entscheidender Bedeutung, um sein Potenzial auszuschöpfen.

Cyber-Krieg

Der Bericht unterstreicht auch die Bedeutung der Definition von Abdeckungsparametern für die Cyberkriegsführung.

„Dies richtig zu machen ist entscheidend für die Nachhaltigkeit des Cyber-Marktes“, sagte Sarah Neild, Leiterin des britischen Cyber-Einzelhandels bei Howden. „Durch die Bereitstellung eines Rahmens, der speziell auf das einzigartige Risikoprofil von Cyberangriffen zugeschnitten ist, erhalten Kunden mehr Sicherheit hinsichtlich der Deckungsparameter und der Frage, was versicherbar ist und was nicht. Der Prozess der Festlegung der Deckungsgrenzen speziell für Cyber-Kriegshandlungen wird dazu beitragen, das Potenzial dieses Marktes auszuschöpfen, allerdings nur, wenn die Klauseln ihren Zweck erfüllen und die Bedürfnisse der Kunden erfüllt werden.

„Da einer der größten globalen Rückversicherer standhaft an der Anwendung seiner Kriegssprache festhält, scheint eine breitere Übernahme unvermeidlich, trotz der unterschiedlichen Ansichten der Versicherer darüber, wie die Einführung aussehen sollte.“ sagte Neild. „Mehr Einheitlichkeit bei diesem Thema würde letztendlich dazu beitragen, die Relevanz des Marktes langfristig zu sichern.“

Während Preiserhöhungen in den letzten Jahren das Wachstum von Cyber-Versicherungen vorangetrieben haben, erlebe der Markt in bestimmten Bereichen Preisrückgänge, sagte Howden. Allerdings ist die Nachhaltigkeit dieses Trends angesichts des anhaltenden Bedrohungsumfelds ungewiss. In dem Bericht heißt es, dass die Marktexpansion ehrgeizige Pläne für die Ausweitung der Präsenz und einen Fokus auf die Erschließung neuer Gebiete und die Einbindung kleinerer Unternehmen erfordert.

Die Rolle der Rückversicherung

Rückversicherung spielt eine entscheidende Rolle auf dem Cyber-Versicherungsmarkt, da rund 45 % der Cyber-Prämien an Rückversicherer abgetreten werden. Kapazitätsengpässe und Preiskorrekturen im Rückversicherungsmarkt stellen jedoch potenzielle Einschränkungen dar, heißt es in dem Bericht. Um bis 2030 ein deutliches Wachstum zu erzielen, muss das Angebot an Cyber-Rückversicherungen deutlich zunehmen. Innovative Ansätze zur Abstimmung von Risiko und Kapital sowie zur Gewinnung von Drittinvestoren werden für die Kapitalstruktur des Marktes von entscheidender Bedeutung sein.

„Um sicherzustellen, dass Cyber-Versicherungen für Kunden jeder Größe relevant sind, ist es von größter Bedeutung, den Zugang in neuen Gebieten und in verschiedenen Bereichen der Wirtschaft zu verbessern“, sagte Shay Simkin, globaler Leiter für Cyber ​​bei Howden. „Für dieses Ziel ist auch die Gewinnung von Kapital von entscheidender Bedeutung, eine Aufgabe, die angesichts der aktuellen makroökonomischen Herausforderungen und Kapitalbeschränkungen nicht unterschätzt werden sollte.

„Howden ist weiterhin bestrebt, sich für seine Kunden einzusetzen, während sich der Markt an ein sich ständig veränderndes und hochbrisantes Bedrohungsumfeld anpasst“, sagte Simkin. „Als einer der größten globalen Versicherungsvermittler der Welt sind wir uns unserer Verantwortung bewusst, die Diskussion im Interesse der Kunden zu informieren. Unser Bericht versucht genau das zu tun. Die enthaltene Analyse erstreckt sich auf andere kritische Bereiche wie Lieferkettenrisiken, die Folgen des Ukraine-Krieges und die Auswirkungen auf künftige Konflikte. Indem Howden wichtige Markttrends in den Vordergrund rückt, leitet er die Diskussion und ermöglicht es uns, die innovativsten Kundenlösungen zu ermöglichen und einen konkurrenzlosen Zugang zu Kapitalgebern zu sichern.“

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